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Face à des revenus réduits en montant et en durée, obtenir un prêt personnel est loin d’être une mince affaire quand on se retrouve sans emploi. Pourtant, ce n’est pas impossible. Aujourd’hui, découvrons comment obtenir un crédit personnel en étant au chômage et quelles aides supplémentaires sont disponibles pour financer son projet !
Prêts personnels pour les chômeurs
Les personnes qui perdent leur emploi sont confrontées à une période de chômage indéterminée et il est possible d’obtenir un crédit pour les demandeurs d’emploi si le dossier est solide. Les mensualités doivent être payées avant la fin des droits aux allocations chômage et un taux d’endettement inférieur à 33% doit être respectée.
Comment obtenir un prêt personnel ?
Pour obtenir un prêt personnel, l’emprunteur doit fournir des justificatifs pour montrer qu’il peut rembourser le prêt: preuves de revenus, documents comptables et financiers (actif et passif), garanties d’autres personnes ou biens matériels, etc. Il faut également que le demandeur démontre sa capacité à supporter le coût global du crédit par le biais d’un contrat professionnel régulier ou en étant encore bénéficiaire des allocations chômage pendant suffisamment longtemps.
Quels sont les atouts à mettre en avant ?
Posséder certains atouts peut aider lorsque l’on postule pour un prêt personnel : être propriétaire, toujours bénéficier de longues indemnisations ou posseder des produits de placement (comme un compte-titres, une assurance vie ou des obligations) sont considérés comme des avantages.
Quels sont les documents à fournir ?
Le demandeur doit fournir plusieurs documents afin de constituer son dossier : pièce d’identité, bulletins de salaire, carte vitale, relevés bancaires et/ou actes notariés, certificats et quittances ainsi que la fiche Pôle Emploi. Il sera aussi amené à fournir divers justificatifs liés à sa situation professionnelle (lettres employeur, contrats CDD/CDI).
Autres aides disponibles
Le micro-crédit, qui offre aux particuliers qui n’ont pas accès au système bancaire classique un financement adapté à leur projet, est disponible pour les personnes sans emploi souhaitant se lancer dans une activité professionnelle. Également proposés par certaines banques et courtiers sous conditions : les prêts CAF ou Pôle Emploi.
Ils sont accordés aux familles ayant recours aux prestations sociales pour financer un investissement (voiture ou immobilier par exemple). Une aide supplémentaire est proposée par l’ADIE, sous forme de prêts d’honneur, et destinés à financer des projets professionnels ou personnels pour les plus démunis
La situation financière du demandeur est fragile car ses revenus sont réduits tant en montant qu’en durée. Le financement peut alors également provenir des organismes spécialisés (banques, courtiers…).
Chaque organisme impose sa propre politique en matière de crédits pour les personnes au chômage (exigences minimales, conditions requises pour le taux, niveau minimal de garantie) et il faut donc prendre le temps de comparer les offres avant de choisir un contrat particulier
Avec les informations présentées, il est maintenant possible de prendre une décision et d’obtenir un crédit personnel en étant au chômage. Il existe diverses formes de prêts pour les personnes sans emploi qui peuvent leur fournir une aide financière supplémentaire. Que vous choisissiez un crédit personnel, un micro-crédit ou un prêt CAF/Pôle Emploi, la clé du succès réside dans l’élaboration d’un dossier solide et bien documenté. Les personnes au chômage doivent également garder à l’esprit que l’ADIE offre des prêts d’honneur aux particuliers ayant des difficultés à trouver des financements auprès des banques classiques.
